Каждый четвёртый житель страны уже расплачивался по схеме «купи сейчас - заплати потом». Это не эксперимент молодёжи и не вынужденная мера. BNPL-сервисы превращаются в полноценный инструмент личного бюджетирования - и портрет типичного пользователя оказывается неожиданным.
Цифры: кто и как платит частями
Совместное исследование Rambler&Co и Сбера охватило более 2000 интернет-пользователей. Результат: 11% опрошенных пользуются оплатой частями регулярно, ещё 14% пробовали несколько раз. Солидные 44% знают о такой опции, но пока не решились. И почти треть - 31% - услышала о BNPL впервые именно во время опроса. Рынок ещё не насыщен. Потенциал роста очевиден.
Механика проста: 25% суммы - сразу, остаток делится на равные платежи каждые две недели. Никаких процентов, никакого кредитного договора в классическом смысле. Работает и онлайн, и на кассе офлайн-магазина - достаточно нажать нужную кнопку на терминале.
Не бедность, а расчёт
Главное открытие исследования - мотивация пользователей. Оплата частями давно вышла за рамки «не хватает денег». Почти каждый четвёртый (24%) использует её, чтобы не трогать накопления. 18% - когда попадается выгодная акция и хочется зафиксировать цену, не опустошая счёт. 19% просто ждут зарплаты и комфортно распределяют нагрузку.
Это финансовая логика, а не финансовый стресс. Люди научились считать: если деньги лежат на вкладе под хороший процент, зачем их выводить ради единовременной покупки?
Кто покупает и что
Ядро аудитории - люди 35-44 лет, на них приходится 34% всех пользователей сервиса. В целом 73% - старше 35. Молодёжь до 25 лет составляет лишь 13%. Это противоречит расхожему стереотипу о BNPL как инструменте импульсивных миллениалов.
Топ категорий выглядит так:
- Электроника и бытовая техника - 28%
- Товары для дома и ремонта - 12%
- Одежда, обувь, аксессуары - 10%
- Образование, спорт, путешествия, медицина - в пределах нескольких процентов каждая
Порог «дорогостоящей покупки», при которой включается логика рассрочки, - для 39% это сумма свыше 50 тысяч рублей. Частота использования пока невысокая: 67% прибегают к сервису один-два раза в год. Но именно это говорит о взвешенности, а не о зависимости.
Что дальше
BNPL в России движется по траектории, уже пройденной западными рынками: от нишевой диковинки - к повседневному финансовому инструменту. По словам директора дивизиона «Товарное кредитование» Сбербанка Дмитрия Блинова, клиенты выбирают рассрочку в самых разных ситуациях - от выгодной цены до желания сохранить ликвидность. «Оплата частями постепенно становится важным инструментом как ежедневного, так и долгосрочного финансового планирования», - отметил он.
31% россиян ещё не слышали об этом формате. Это и есть главный рынок роста - не переманивание пользователей у конкурентов, а работа с огромной незатронутой аудиторией.
